МДМ-Банк опубликовал аудированную отчетность по международным стандартам за 2008 год. Чистая консолидированная прибыль за 2008 год составила 3 304 млн руб. Уровень прибыли снизился на 40,1% по сравнению с 5 516 млн руб., полученными в 2007 году. Одновременно, доходы Банка выросли на 22,4% и составили 21,8 млрд руб. по сравнению с 17,8 млрд руб. в 2007 г. Снижение чистой прибыли, несмотря на рост доходов, в основном объясняется консервативной политикой банка по формированию резервов на возможные потери по ссудам в текущих экономических условиях, отмечается в сообщении МДМ.
* Показатель достаточности общего капитала на конец года составил 17,9%, а показатель достаточности капитала 1 уровня – 16,0%;
* На конец 2008 года объем избыточной ликвидности МДМ-Банка составил 1,6 млрд долл. США в средствах на счетах овернайт; на настоящий момент резерв ликвидности составляет примерно 1,1 млрд долл. США;
* Сумма международных обязательств к погашению до конца 2009 года составляет порядка 800 млн. долларов США, что примерно вдвое перекрывается накопленным резервом ликвидности;
* Чистый процентный доход вырос в 2008 г. на 20% по сравнению с 2007 г. и составил 16,908 млн руб;
* Соотношение операционных расходов к доходам снизилось с 48,3% в 2007 г. до 42,9% – данный показатель продолжил снижаться в 2009 г.;
* Объем депозитов розничных клиентов увеличился на 79,9% и составил 25,362 млн рублей по состоянию на 31 декабря 2008 г.;
* Показатель покрытия сомнительной задолженности резервами на 31 декабря 2008 г. составил 139,3%, резервы составили 5,9% от общего кредитного портфеля Банка на ту же дату.
Консолидированный доход Банка (без учета разового дохода в размере 498 млн руб. до налогообложения в 2007 году) вырос на 25,9% и достиг 21 832 млн руб., в основном за счет роста чистого процентного дохода и дохода от досрочного выкупа собственных долговых обязательств.
Доля чистого процентного дохода в общих доходах составила 77,4%, при этом в течение 2008 года процентные доходы выросли на 20,0% и составили 16 908 млн руб., а чистая процентная маржа выросла до 5,7% (с 5,2% в 2007 году). На рост чистого процентного дохода в 2008 году повлияли два фактора: рост корпоративного кредитного портфеля в I-II квартале 2008 года и пересмотр процентных ставок по корпоративному портфелю и портфелю кредитов малому бизнесу.
Чистая процентная маржа выросла в 2008 году несмотря на то, что процентные ставки по депозитам клиентам повысились, так как рост стоимости заимствований соответствовал общему увеличению валовой маржи. По сравнению с 2007 годом, общая стоимость заемных средств выросла меньше, чем доходность активов, что повлияло на общий рост чистой процентной маржи.
Чистый комиссионный доход снизился в 2008 году на 3,6% и составил 2259 млн руб. по сравнению с 2344 млн руб. в 2007 году, в основном за счет снижения комиссий за инвестиционно-банковские и брокерские услуги (2008 год – 177 млн руб.; 2007 год – 504 млн руб.), а также из-за роста комиссионных расходов по расчетно-кассовому обслуживанию, который в основном был обусловлен увеличениеми числа транзакций по дебетовым и кредитным картам, эмитированным МДМ-Банком, а также транзакций по картам, не выпущенным МДМ-Банком, через его эквайринговую сеть.
Прибыль от торговых операций, включая операции с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами, снизилась в 2008 году на 16,8% и составила 941 млн руб. по сравнению с 1131 млн руб. в 2007 году. На результате негативно сказалась нестабильность на рынках капитала в I и III кварталах 2008 года, когда Банк зафиксировал убыток от операций с ценными бумагами в размере 297 млн руб. и 575 млн руб., соответственно, а на конец 2008 года убыток от операций с ценными бумагами составил 997 млн руб. Данный результат был частично компенсирован прибылью, полученной от торговых операций с драгоценными металлами (2008 год - 504 млн руб.; 2007 год - убыток в размере 22 млн руб.). Кроме того, в IV квартале 2008 года Банк получил прибыль в размере 1134 млн руб. за счет досрочного выкупа долговых обязательств.
Рост операционных расходов в 2008 г. составил 8,6%, что является хорошим результатом как по сравнению с тем же показателем 2007 года (рост на 28,4%), так и темпом роста доходов 2008 года (25,9%). В результате показатель расходы/доходы улучшился с 48,3% до 42,9%. Показатель, который лучше отражает уровень эффективности и рассчитывается как отношение операционных расходов к доходам без учета результата от торговли ценными бумагами, также снизился - с 48,2% в 2007 году до 39,3% в 2008 году.
Расходы на персонал, составляющие 60,6% от общей базы операционных расходов Банка, снизились на 1,3% и составили 5673 млн руб., несмотря на набор новых сотрудников и расширение филиальной сети (в 2008 году количество сотрудников увеличилось на 788 человек, количество точек продаж выросло на 35 штук). Снижение затрат стало возможно благодаря мерам по снижению расходов, принятым в третьем квартале 2008 года и продолжившимся до конца года. Средние издержки на одного сотрудника снизились на 13,1% и составили 864 тыс. руб. в год, в то время как производительность труда персонала, изменение которой показывает доходы на одного сотрудника, выросла на 6,4%, с 3393 млн руб. до 3611 млн руб.
Операционные расходы, не связанные с расходами на персонал, увеличились на 28,4% и составили 3693 млн руб., темпы прироста снизились по сравнению с двумя предыдущими годами. Рост был, в первую очередь, обусловлен ростом расходов на амортизацию, аренду и прочих расходов, относящихся к зданиям и оборудованию, которые выросли на 818 млн руб. (70%) в 2008 году из-за расширения филиальной сети (все новые объекты сети Банк арендует) и роста ставок за аренду помещений.
Расходы на создание резервов, в том числе по внебалансовым инструментам, в 2008 году составили 6616 млн руб., что на 217,6% больше по сравнению с показателем 2007 года – 2083 млн руб. В результате создания резервов по состоянию на конец 2008 года сомнительная задолженность во всех сегментах портфеля была покрыта резервами, а общий уровень покрытия составил 139,3%, несмотря на то, что доля сомнительной задолженности значительно увеличилась.
По состоянию на конец 2008 года совокупные активы Банка выросли на 2,4% и составили 329 117 млн руб., тогда как в 2007 году они увеличились на 32,2%. Рост активов наблюдался только во втором квартале 2008 года, так как приоритетом для Банка было поддержание ликвидности, а в IV квартале Банк принял дополнительные меры для снижения объемов заимствований высокорисковым секторам и временно прекратил выдачу кредитов новым корпоративным заемщикам, одновременно проводя анализ секторов, которые бы Банк хотел кредитовать в дальнейшем.
Общий объем кредитного портфеля МДМ-Банка к концу 2008 года достиг 194 806 млн руб., что на 8,0% выше, чем по состоянию на 31 декабря 2007 года. Объемы корпоративного кредитного портфеля и портфеля розничных кредитов увеличились на 13,3% и 9,8% соответственно, в то время как объем портфеля кредитов малому бизнесу рос значительно быстрее – на 89,1% в течение 2008 года, поскольку данный сегмент являлся стратегическим приоритетом для банка. Объем корпоративного кредитного портфеля составил 137 800 млн руб. и по-прежнему составляет основную (66,6%) долю кредитного портфеля Банка. Объем портфеля кредитов малому бизнесу достиг в 2008 году 15,529 млн руб., что составляет 7,5% от общего портфеля Банка (в конце 2007 года – 4,4%). Остальная часть представлена кредитами физическим лицам - 40 460 млн руб. или 19,5% от общего кредитного портфеля.
Доля сомнительной задолженности за 2008 год выросла более, чем в 2 раза – с 2,0% до 4,2% от общего размера портфеля (с 3 784 до 8 763 млн руб.). Такой рост был обусловлен в основном ухудшением качества активов корпоративного кредитного портфеля: доля сомнительной задолженности в нем в течение 2008 г. выросла с 0,8% до 3,5% (с 1014 до 4756 млн руб.). Банк приложил значительные усилия для сохранения отраслевой диверсификации кредитного портфеля. Крупнейшими клиентами Банка по состоянию на конец 2008 года были компании, работающие в сфере торговли, управления недвижимостью, промышленности и оптовой торговли, а также физические лица. Сектор строительства больше не входит в топ-5 крупнейших отраслевых рисков в кредитном портфеле МДМ-Банка, объем кредитного портфеля в этом секторе сократился на 35,3%, с 22 247 млн руб. (12% от общего кредитного портфеля) в 2007 году до 14 397 млн руб. (7% от общего кредитного портфеля) в 2008 году. Начиная с 2006 года доля компаний - клиентов Банка, работающих в сфере строительства, непрерывно сокращалась, как в соотношении доли сектора к кредитному портфелю (2008 год: 7%; 2007 год: 12%; 2006 год: 14%), так в абсолютном выражении (2008 год: 14 397 млн руб.; 2007 год: 22 247 млн руб.; 2006 год: 24 381 млн руб.).
Портфель ценных бумаг МДМ-Банка в 2007 году уменьшился на 98,2%, до 194 млн руб. (9,5 млн долл. США). Небольшое количество ценных бумаг, находящихся в портфеле Банка, полностью состоит из корпоративных акций, объем которых снизился на 87.0%, с 1488 млн руб. в 2007 году. В III квартале 2008 года МДМ-Банк, следуя изменениям к МСБУ 39 и МСФО 7, перенес некоторые долговые торговые ценные бумаги в категорию «финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи» (10 009 млн руб.), «инвестиции, удерживаемые до погашения» (1184 млн руб.) и «кредиты клиентам» (3924 млн руб.).
Объем средств на счетах клиентов в конце 2008 года составил 115 071 млн руб., что на 7,3% ниже, чем по состоянию на конец 2007 года – 124 132 млн руб. Причиной снижения стало уменьшение объема корпоративных срочных депозитов на 38,0%, с 68 426 млн руб. по состоянию на конец 2007 года до 42 451 млн руб. в конце 2008 года, что составило 36,9% от всех средств на счетах клиентов по состоянию на конец 2008 года. Однако более точная оценка объема средств на счетах клиентов может быть сделана, если исключить клиентские счета 100%-ного дочерней компании МДМ-Банка – Латвийского Торгового банка (ЛТБ). Руководство МДМ-Банка при управлении ликвидностью не учитывает краткосрочные и волатильные депозиты в ЛТБ. За исключением ЛТБ, объем средств на счетах клиентов в течение 2008 года оставался стабильным, увеличившись с 96 470 млн руб. по состоянию на конец 2007 года до 98 347 млн руб. в конце 2008 года. Объем срочных депозитов физических лиц (в том числе депозитов клиентов Департамента частного банковского обслуживания) увеличились на 79,9%, до 25 362 млн руб. по состоянию на 31 декабря 2008 года. Рост объема розничных депозитов соответствовал стратегии Банка развивать розничный бизнес и диверсифицировать фондирование и активы. В результате объем розничных депозитов к концу 2008 года возрос до 22,0% от средств на счетах клиентов против 11,4% по состоянию на конец 2007 года.
Трудовые споры: обязан ли работодатель выдавать работнику характеристику
Характеристика может понадобиться не только для трудоустройства у нового работодателя, но и для суда, военкомата и для расследования происшествий внутри фирмы. Обязан ли работодатель давать характеристику? И если да, то что в ней должно быть?
Курсы повышения
квалификации
21
Официальное удостоверение с занесением в госреестр
Рособрнадзора
-
Бухгалтер маркетплейса
72 ак. часа Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО9 900 ₽28 600 ₽ -
Бухгалтер маркетплейса
72 ак. часа Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО7 900 ₽22 600 ₽ -
Управленческий учет: с нуля до настройки в 1С, Excel и Google-таблицах
140 ак. часов Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО9 900 ₽24 200 ₽
Основы предпринимательской экспертизы: как стать успешным предпринимателем
Каждая профессия предполагает наличие у человека определенных качеств. Одни считают, что их можно развить, другие называют это талантом и врожденным даром.
Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля
Для открытия бизнеса нужен стартовый капитал, сумма которого может составлять до нескольких миллионов рублей. Если у начинающего предпринимателя нет своих накоплений, можно взять кредит. Рассказываем, как его получить и какие есть особенности у целевого кредита на бизнес.
-
За что в 2024 году бухгалтера привлекут к ответственности: штрафы, уголовка, субсидиарка
399 ₽1 950 ₽ -
Кого могут обвинить в дроблении бизнеса в 2024 году
399 ₽1 950 ₽ -
Налоговые льготы для ИП в 2024 году
399 ₽1 950 ₽
Резко выросло число самозанятых IT-специалистов: почему
Согласно прогнозам, к 2030 году число IT-специалистов вырастет на 56%. Работодатели предпочитают сотрудничать с самозанятыми, чтобы сохранить ставку НДФЛ 13% с работниками из других стран.
ИП с сотрудниками: налоги и отчетность
Если у предпринимателя есть сотрудники, он уплачивает те же налоги, что ИП без работников. Кроме того, он платит за работников страховые взносы, удерживает с их зарплат НДФЛ и перечисляет его в бюджет. Все нюансы изложены в нашей статье.
Бесплатное обслуживание банком счетов оказалось не таким уж и бесплатным
ПАО Банк Синара исполнил предупреждение ФАС с требованием разместить достоверную информацию о брокерских услугах на своем сайте.
-
Бухгалтерская отчетность организации - 2024
Сертификат4 900 ₽12 900 ₽ -
Учет и налогообложение в строительстве
Сертификат4 900 ₽18 999 ₽ -
НДС: расчет, декларация, 1С
72 ч. Клерк Сертификат4 900 ₽16 000 ₽
Центробанк рекомендует усилить контроль за платежными агентами
Дабы исключить высокорисковые операции, регулятор просит следить, чтобы агенты не использовали персональные данные клиентов без их ведома.
Цифровизация в школах чрезмерна, показал опрос председателя Госдумы
Вячеслав Володин у себя в телеграм-канале провел анонимный опрос о чрезмерности цифровизации в школе.
Информация о компаниях будет храниться в открытом доступе 1 месяц
ФНС сократила срок хранения открытой информации об организациях с года до одного месяца.
Самозанятых и начинающий бизнес в новых регионах поддержат дополнительно
Правительство приняло решение дополнительно выделить из федерального бюджетам ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областям 3,75 млрд рублей.
Логика вышла из чата: за несданную декларацию по НДС ИП на патенте и самозанятым грозят блокировкой счета.✍«Ночной бухгалтер» № 1685
Бухгалтеры возмущены: их клиентам и работодателям летят требования сдать декларации по ОСНО, такие уведомления получают даже самозанятые. ФНС рекомендует не отвечать на сообщения, если они не касаются компании или ИП, но бухгалтеры опасаются блокировок.
Создадут единую платформу по борьбе с киберпреступлениями
Замглавы Минцифры Александр Шойтов рассказал о планах в сфере информационной безопасности.
- 5 часов Трудовые отношения
Трудовые споры: обязан ли работодатель выдавать работнику характеристику
- 17 мая в 13:33 Налоговые проверки
Продажа авто учредителю по цене ниже рыночной: сколько доначислят налоговики
- 17 мая в 12:09 Валютный контроль
Валютный контракт до 1 млн рублей: какие документы предоставить в банк для контроля. Мини-курс
⚡️ Итоги дня: садоводам предложили выдавать бесплатные семена, в Москве подорожал проезд в метро, а стоимость золота обновила рекорд
Подготовили обзор главных событий дня — 20 мая 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.
Где безопасно обменять наличные на крипту
За 15 лет существования криптовалюты* не только не утратили своей актуальности, но наоборот — по популярности приблизились к фиатным деньгам и ценным металлам. Так, капитализация того же Биткоина сегодня превышает 1,4 триллиона долларов, что уже выше, чем у серебра! Неудивительно, что обмен крипты на наличные сегодня так востребован.
Как загрузить отчеты о продажах с WB и OZON в 1С:Бухгалтерия
Начиная с релиза 1С:БП 3.0.114.23, в программе появился функционал, который позволяет загружать отчеты из маркетплейсов Ozon и Wildberries. Для WB загрузка данных доступна из табличного документа Excel, а также с помощью интеграции с личным кабинетом. Для площадки Ozon интеграцию с личным кабинетом добавили, начиная с релиза 3.0.126.
Начался эксперимент по маркировке силовых кабелей
7 из 16 образцов кабелей и проводов не соответствуют требованиям ГОСТ по качеству и безопасности, поэтому власти проводят эксперимент по маркировке этой продукции.
Обязательная регистрация работодателя в системе ЕИСОТ
С принятием нового порядка обучения у работодателей появилась новая обязанность: помимо проведения внутреннего обучения еще и занесение сведений об обученных в реестр Минтруда.
Свежая вакансия: «Союзмультфильм» ищет бухгалтера по производству
Компании нужен специалист, который знает основные положения бухгалтерского и налогового учета нематериальных активов.
- Ассистент бухгалтераот 40 000 ₽ Санкт-Петербург ПСС
- Бухгалтерот 80 000 ₽ до 80 000 ₽ Москва ООО УК «Оптимум»
- Финансовый менеджер / Помощник бухгалтераот 60 000 ₽ Москва THE KITCHEN
Дарим топовый онлайн-курс «Бухгалтер маркетплейсов-2024» с подпиской «Клерк.Премиум»
При покупке подписки «Клерк.Премиум» от полугода вы получаете наш флагманский курс «Бухгалтер маркетплейсов-2024: учет, налоги, 1С» бесплатно!
Интересные материалы
Удержание из заработной платы неизрасходованных подотчётных сумм в 1С:ЗУП ред. 3.1
Сотрудник, получая денежные средства под отчет, обязан отчитаться по ним в течение установленного срока, либо должен вернуть средства обратно. Если этого не происходит, сумма неизрасходованного и вовремя невозвращенного аванса будет считаться долгом подотчетного лица.
Начать дискуссию